世界上有两种人，一种是让钱像雪球一样不断地滚动的人，另一种是让钱像流水一样哗哗地流走的人。前面一种人，我们称之为富人，当然，后面一种人刚开始也可能是富人，但总有一天会变成“穷光蛋”或“败家子”。为什么呢？因为他们的“财商”不高，不懂得理财。提及理财，曾经有个调查，美国孩子和中国孩子相比，谁更会理财？过半数的人认为美国孩子更会理财。原因何在？

美国一般家庭的生活负担很重，孩子从小会计划和预算

美国人的财富大多数来源于自己的艰苦劳动和创业，所以对财富很珍视，这种观点也在无形中影响到了他的孩子。有人说美国人爱钱，美国，因为那是他们的生命线，但是他们也很大方，对于捐款和世界援助，都是第一。美国人均捐款是我们的3000倍。我们爱财，表面上都表现的很大方，好像并不在乎，但性格是扭曲的，不能够很好地应对钱财。

虽然美国家庭收入还算高，但是计算要支付的所得税，房子贷款、汽车贷款和维修维护费用、家庭日常开支、孩子的教育、保险等等，因此一般的美国家庭的生活负担都很重，孩子从小就会学会养成计划和预算的习惯，比如每一天的零花钱应该做什么用途等等，同时也会学习节俭，像我的儿子参加的美国童子军，其中12条原则之一就是要节俭（Thrift），当然，现在一些美国的年轻人也受到了很多不好的影响，不节俭。

传统观念的影响，重关系、人情的国度

中国人由于受传统观念的影响，认为孩子过早地接触金钱会让他们沾一身铜臭味，而美国人则与之相反。美国儿童的一门必修课是理财课，他们自小就受到商品经济观念的培养和熏陶，3岁开始普及经济意识的教育，比如让孩子认识纸币等。而在中国，要20岁左右才刚刚开始，瞧这差距有多大！当然，事物都是有两面性的，我觉得让孩子过早的去做这一些，也不是好事，有的时候也会养成唯利是图，就像苹果的乔布斯一样。由于中国是一个重人情的国度，据了解，中国人购买奢侈品，50%是用在送礼上，我们中国崇尚官商，我们的很多的宣传都是官商勾结或者结合起来而成功的例子，比如胡雪岩、徽商、晋商等，所以我们善于搞关系，摆谱，这方面做得太“过”则不利于理财。

美国中小学生“要花钱打工去”

君子爱财，取之有道。洛克菲勒是全球第一个拥有10亿美元财产的富翁，但他给子女的零花钱却给得很“吝啬”，而且每次支出都要求孩子记账，不会像中国的一些父母，过分溺爱自己的子女，将自己的财富给孩子大把大把地花，甚至当成摆阔的资本。即便父母有再多的钱，也会给孩子败完。美国人鼓励孩子们出去打工，据了解，每年都会有300多万的中小学生“打工仔”，有一句比较流行的口头禅是，“要花钱打工去”，而中国呢，口头禅则变成“要花钱向父母要去”。美国人通过让孩子出去打工的方式让孩子学会独立、懂得理财。

看看我们的中国父母，怕孩子受苦，只顾往孩子的兜里塞零花钱，却不知道如何指导孩子合理利用它们，而孩子口袋里一有钱就恨不得把它花光，或者不知道如何支配它们。我们一直以来总是在追求孩子考卷上的阿拉伯数字，只涨不跌，认为只要成绩好，一切都好，却忽略了孩子的财商教育。哪怕父母在不高兴的时候，当孩子前来“索取”，只要有，大多会给，孩子拿零花钱也拿得理所当然，他们认为这是父母应该给的，花钱也就不珍惜。对比一下美国的“要花钱打工去”，我们何不学学？不仅如此，在家庭理财教育方面，美国父母通过“按劳付酬”给孩子零花钱，比如孩子在家里帮父母做家务、除草等等，然后父母给他们“按劳付酬”，这样不仅能让孩子的动手能力得到了很大的锻炼，而且让孩子懂得了金钱的来之不易，是要通过劳动来获取的。

美国政府非常重视青少年的理财教育

“美国大学的教育，饭菜要放在盘子中直接送到中国学生的口中；美国的学生会自己拿起盘子排队去吃饭；中东以及犹太人的学生，会拿起盘子去抢饭吃。”这是我最近听到的一个比喻，看似在说教育，现在我觉得用在理财上也恰如其分，犹太人的财商之高实在让人钦佩，全球富豪中，犹太人几乎占了一半，美国富豪榜排在前40名的大部分是犹太人，甚至有一种说法，“全世界的钱在美国人口袋里，美国人的钱在犹太人的口袋里”。

此外，美国政府非常重视青少年的理财教育，比如曾经全国有3000多所中小学家长参加“为美国而储蓄”的计划；美国家长在教育孩子管钱方面也很有一套。美国家长首先会帮助孩子建立明确的跟人生理想密切联系的理财目标，然后自己亲为或者通过理财规划师帮助他将目标转化成实际行动。无论家长多么有钱，都会教育孩子过节俭日子，学会储蓄，合理使用信用卡，鼓励购买打折商品，树立购物预算意识等等。这些都是多数中国家长不会做的事情，他们要么放任自流，要么引导消费，不利于培养孩子的理财能力。

如果不是必要的花费，就要学会节省下来，每一个国家的政府都向着赤字方向百米冲刺，靠着政府或者社会来养老不是很保险，自己能够储蓄一些，是最好的过冬的准备。就拿目前很热的世博会来说，我们应该如何合理消费？据了解超过五成的游客都选择经济型酒店，这是合理“理财”的明智选择。我们格林豪泰酒店则推出“每天500间世博特价房”的活动，最低119元/晚，我们还有各种各样的促销活动，货真价实地回馈客人，最大限度地帮助消费者节省资金，提高理财效益。

幸福和快乐不应该和物质消费化等号，勤俭持家，也许我们还是应该好好学习一下古人的训导。提前消费有它的好处，但是也有很大的弊病。从猪圈到5星级酒店的过度非常自然，不会有人欣喜道自杀；但是从5星级酒店回到猪圈，我想只有吴王可以做到，大多数人真的会疯掉。提高财商，学会理财，我们才不会让“富不过三代”变成中国人的紧箍咒。

综上所述，理财观念的不足，理财教育的滞后，再加上父母在金钱方面对孩子的“纵容”等，造成了孩子理财意识的淡薄。因此，在全中国普及对孩子的理财教育势在必行而且紧在眉睫，我们应该尽早开展循序渐进、有体系的理财教育，在提高孩子管理钱财素养的基础之上，也可使孩子从小养成关心慈善的习惯，有利于社会责任意识的树立。


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